資金盤是外匯投資和虛擬貨幣投資中常見的騙局之一。這些資金盤往往會穿著各式各樣的馬甲，很多交易者可能之前也在電視新聞節目中聽到過」資金盤「這個名詞，但卻不知道是什麼意思。還有一些交易者懷疑自己加入了資金盤，當然還有一些交易者很不辛已經加入了資金盤，但不知道能採取什麼辦法挽回損失。
那麼，今天YoYo就帶大家一起來了解下在台灣常見的資金盤的騙局，讓您可以下次再遇到資金盤的時候，能不被騙局傷害；並且在本文會為大家提供解套資金盤的一些方法，雖然不能保證百分百有用，但也為您挽回損失提供多一種方案。調查發現很多人對於資金盤並不了解，甚至會有一些人對資金盤與其他詐騙形式產生混淆感，那麼本文就為大家揭開掩蓋在外匯投資等面紗下的資金盤騙局
內容目錄
一、資金盤是什麼？
提及資金盤很多人並不陌生，簡而言之，資金盤就是一種金字塔式的詐騙傳銷手段，傳統傳銷違法行為中，有近半數以上的案件為資金盤詐騙案件，展開來看就是以前後會員費流通的方式，拆東牆補西牆，沒有實際成本，也沒有實際產品，讓錢呈現出金字塔式的流通。
資金盤社會危害性極大，它除了具有典型的欺騙性以外，還具有一定的隱蔽性，尤其對於一些高級資金盤手段而言，普通人並不能夠及時識別，另外資金盤並非是公募、私募基金，它是一種非法的地下集資。從時間線上來盤點資金盤，集資一般不超過三年，以目前現有的案例來看，絕大多數資金盤盤主在1~2年時攜巨款潛逃，然而近些年來資金盤案件頻發，你方唱罷我登場，讓各類貪財人頻頻受騙。那麼所涉資金盤的詐騙，主要有哪些伎倆呢？
二、虛擬貨幣和外匯投資中常見的資金盤詐騙伎倆有哪些
根據最近5年來台南的數據統計發現，虛擬貨幣投資騙局具有一定的指向性，其本質和內核相同或相似，外匯投資騙局亦是如此，資金盤的伎倆更多，主要有：
投資騙局
投資騙局是典型的資金盤形式之一。比如曾有一花季女孩，她的親友帶領投資一個資金項目，前期資金投入極小，1000新台幣起底，投資之後順利盈利，之後在慾望的驅使下又想追加10萬新台幣投資，但是自己經濟實力比較弱，這時投資騙局重點登場，投資平台主動提供貸款，根據投資者的實際經濟情況，自己出資一部分，剩其餘由平台補足，女孩馬上在平台貸款，但是值得注意的是，平台並不是直接將錢款打至女孩指定賬戶內，而是直接投入資金盤當中。
關於投資的數額只是平台操作的數字而已，程序員可以隨意更改，所以只在表面上做了假象。這種資金盤的特點就是會宣傳投資穩健、收益效率高、收益額度高。但交易軟體極其不正規，純山寨版APP，即便頁面上顯示盈利，但是在出金的時候也會各種刁難，比如常常出現賬號錯誤、提現等級不達標、保證金不足或者需要自費繳稅。
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純分銷體系資金盤
這種資金盤較為隱蔽，很多人並不能夠直觀的辨別，通常它具有看似正規的利潤分配系統，可以實現資金的快速裂變，在產品介紹時也會以開發下線為主，下線數量越多商家獲得的收益越大，這樣上下有了動力，通常的表現就是下方市場的傭金制度，這種資金盤會有一定的產品，但產品不能落地，而且生產能力嚴重不足，與宣傳實力明顯不符。
ab倉或者保險倉
這也被譽為近5年來比較流行的資金盤，但是它並不高級，盤主在運作時，可能會遭到很多人的質疑。突出的特點就是一直盤邏輯洗腦，主要工作就是尋找下沉人群，通常這種資金盤以三四線城市的中老年為主，以高收益為誘餌，通常還會涉及到一些保健、風險保障一類的產品或服務。
拆分盤
這種資金盤是一種比較高級且複雜的資金遊戲行業，術語叫做「雙軌制」，是一種循序漸進，持續滲透，逐步釋放的路子。主要特點就是強制買入或賣出，這樣就可以延長資金盤的壽命，而且通常在宣傳的時候會打著永不崩盤的口號，讓大眾誤認為其資金實力雄厚，進行誘導性投資，實際上也是一種下沉式的利益金字塔。簡而言之就是站在金字塔頂端的人不斷瓜分入局者的資金，所以這種拆分盤，當沒有新人進入的時候，就會瞬間成為死盤，不敢想像，後入局的投資者就會成為典型的接盤俠。
互助
互助是目前最為隱蔽的資金盤手段之一。它的規則簡單明了，就是相互幫助，但是互助資金盤也有著巨大風險，雖然頻頻有新人加入，但是是一種後者幫前者獲得高額利息的手段，金融互助產生的現金流，會以擊鼓傳花的方式跑到一部分人手中，所以這種拆東牆補西牆的資金盤也可能分分鐘破產，可以看出互助資金盤的本質也是不斷拉人頭。
區塊鏈資金盤
辨別這種資金盤往往需要有一定的金融經驗，因為區塊鏈本身的去中心化以及數據存儲等具有一定的科學性，而且作為新型的應用模式，可能在日後會有一定的積極意義，然而對於比特幣等虛擬貨幣，這種高逼格的區塊鏈產品也是一種隱匿的資金盤。
眾所周知，比特幣去中心化就意味著發行總量恆定，但是它的代碼是開源的，而且比特幣的規律和演演演算法也是透明公開，下載挖礦沒有門檻限制，且沒有地域限制。但是如果以區塊鏈為幌子進行山寨幣集資，那麼就會成為一個隱匿的資金盤，因為山寨幣不可能開放源代碼。這也就意味著操盤手可以根據自己的意願來設定幣的數量，投資無上限，發行的虛擬貨幣數量可控，這就是典型的傳銷詐騙。
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三、資金盤有哪些特徵？如何識別資金盤騙局
難道資金盤沒有統一的標誌或者相同的特徵嗎？業內人士稱：在辨認資金盤騙局的時候，通常採用多元化的手段對其進行定性。
- 高收益
關於資金盤的特徵，首當其衝就是提高收益，無論是在宣傳推廣還是實際操作當中，都極其強調超出法律規範的高收益，這可以大幅刺激投資者的投資慾望，絕大多數資金盤的收益以「日」為單位進行計算，最高收益甚至達到10%；部分按月計算收益的資金盤，收益率可達300%以上；還有一部分資金盤號稱年收益達到3000%以上，可想而知，以這樣的收益率，只需要投入1萬塊幾年就可以躺平變富翁。
- 短壽命
資金盤的最重要特點之一就是短壽命，最短可能3-4個月就破產跑路，根據現有的資金盤案件的統計，將近9成以上的資金盤壽命不超過三年，所以對於投資者而言，一旦盤主跑路，自己所有的投資都將化於灰燼。
- 傳銷
資金盤的另一大特徵就是涉及傳銷，傳統的資金盤是以繳納人頭費為主，但是近幾年的資金盤變得越發高級，在發展下線的時候會更加隱秘，除了以人頭計算以外，還發展了以團隊業績為計酬的方式。所以一定要警惕這種網際網路的傳銷盤，一些資金盤發展的下線甚至要超過10級，更有甚者不限制級別。
- 疑似非法集
從資金盤的定義來看它的設計的原始衝動就是為了圈錢，只不過與普通的搶劫、金融詐騙相比，手法隱蔽，，但就是一種非法集資。通過誘惑性欺騙性的宣傳，以高收益高利息為誘餌，讓人們投資主流貨幣，之後再通過各種包裝機制跑路。那麼，受資金盤圈套後只能認坑？
四、上了資金盤騙局的圈套後應該怎麼辦
很多人在遭遇資金盤騙局後只能認栽，但是一部分群體還會二次上當，所以在受資金盤矇騙之後，要善於發現和解決問題。
- 報警
各位在發現被資金盤騙局套路之後，應立即報警。客觀來看，報警之後追回錢款的可能性並不大，但是萬里有一，報警是通過正規索回錢款的方法，在報警時要盡量的將個人的信息、資金盤的信息，以及涉及到的人員、時間線等和盤托出，這樣警方追溯的時候成功率更大。
關注內政部警署相關網站，查閱已經被曝光的騙子名單和詐騙計倆。以下鏈接為內政部警署165全民防騙網
- 吃一塹長一智
經過資金盤騙局之後，一定要警惕天上掉餡餅的美事，而且隨著資金盤形式越來越多，除了要警惕網路刷單、網路兼職、網路金融投資等傳統的資金盤形式以外，還要留意以攢人頭為手段的各種資金盤騙局，在投資的時候可以諮詢警方，並且通過企信寶以及天眼查等查詢資金盤背後的運營公司是否正規，是否有實繳資金，實際控制人是否有過其他負面經歷，公司是否受過嚴重的行政處罰。
- 警惕黑客二次騙財
傳統的資金盤騙局中，一些大額投資者妄圖通過黑客或者第三方的私家偵探來追回錢款，但台灣相關部門有著嚴格的個人信息保密機制，在查詢資金盤操作人員的個人信息路徑的時候並非易事，所以不要聽信第三方「私家偵探」的欺騙性言論，謹防二次上當。
五、回顧總結
綜上，各位要明確資金盤與其他犯罪行為的本質區別。了解資金盤的形式，警惕資金盤騙局，在投資時，尤其是網際網路投資，要注意其是否涉資金盤騙局，盡量選擇熟悉的行業進行投資，對於前沿領域不了解的投資者要先進行摸索，了解其行業發展史，投資之前也建議與專業人士進行交流。
看目標投資項目是否逾越了法律界限，是否涉嫌違法。同時也要根據自己的投資能力，選擇適度風險的投資項目，警惕高風險高收益，另外在投資時盡量選擇法定貨幣作為本位投資，這樣也可以保證發生糾紛時可以有效維權。針對數字貨幣也要謹慎參與，投資時量力而行，槓桿合約交易之前，一定要三思而後行，避免爆倉之後，難以承受後果而發生一系列的問題。
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