小資族看過來!2021最新小額投資理財賺錢方法及平台/APP推薦

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2020以來,受境外疫情等諸多外在因素的影響,許多投資者抱怨投資市場不景氣。業內人士則建議進行小額投資理財。這也成為了眾多小資投資者的重要理財方式。

但是選擇何種投資項目呢?一般人會考量該投資是否高收益、是否有擔保、是否提供安全的理財服務,與信用良好的專業投資理財機構合作獲得利息回報更加安穩。

一、小資一族小額投資理財的常見誤區有哪些?

許多投資者並沒有宏觀的視角,在框架式的投資情境中自嗨,還會產生許多投資瓶頸和投資誤區,使自己陷入窘境,那麼小資一族小額投資理財的常見誤區有哪些呢?

  • 誤區1:投資是一種賭博

許多人認為將資金投入到理財市場中,無異於賭場賭博。還有一部分小額投資者在投資生涯初期,投資利潤上漲後果斷抽手,認為快速上漲可能會損害其投資的長期價值。

賭博絕非是與市場的博弈,投資一家公司,則意味著分享其以利潤為形式的長期價值增長,並且隨著公司經營模式的發展和擴張,投資增值的概率大大提升,根據相關的經濟分析師報告及經濟新聞還可以做出能動性的、明智的決策,並且可根據對投資產品的不斷評估,相應的賣出買入或者避險等操作,即投資者具有對投資產品的決策和控制能力,然而賭博卻只是運氣的博弈。

  • 誤區2:市場是投資成功的決定性因素

許多投資者認為其投資產品屬於歷史的高位,或者市場在進行小幅的修正,正是投資的好機會,而恰恰在做投資決策試時,通過數據衡量數字,只根據基本面因素就進行簡單的決策,這樣往往容易出現相悖的局面。

投資時,尤其是投資初期,若有浮動性的盈利,明智之舉是評估它是否有長遠盈利的可能,是否有任何反彈的趨勢,而不是只停留在當下。

  • 誤區3:分散投資是理想投資

分散投資確實是投資組合的必須操作,但市場中的投資者往往把握不了分散投資的紅線,形成了過度分散的氛圍。

比如,在構建投資組合時,買了一部分共同基金,一部分股票,一部分保險理財,再有一部分其他投資產品,而在同一個經濟周期,其他的基本面因素在不斷變化,投資組合當中必然有贏有虧,如此一來過度分散的投資往往會讓投資者「白玩一場」。

  • 誤區4:投資領域晦澀難懂

傳統投資大多在營銷時就使用讓人難以理解或花哨的術語,如此可以展現投資平台的優越性,但實際上會讓許多投資者產生困惑,長此以往那些所謂的專業知識和技能也成為了投資瓶頸,加上財富管理計劃的複雜性,會讓很多人產生投資晦澀難懂的錯覺,實際上優質的投資產品會將收益比率和期限等透明告知客戶,並不存在晦澀難懂的情況。

途徑利潤率優勢缺點
存銀行定期年化利息1.10-2、75%銀行作為信用主體,安全性較高收益不高
買淨值型理財5%以上以後報價式會慢慢退出,改成淨值型,就像股票一樣一塊的時候買入,到期賣出的時候會是一點零幾,多出來的就是收益。這是為打破理財剛需兌付做準備,也就是說以後會出現少數下跌的情況,買理財還虧錢,國家要去杠杆,降低社會融資成本,必須這麼幹。
買保險分紅波動不確定有個心理安慰,投資和規避風險雙作用要麼損失保費,要麼損失利息
買貴金屬10%以上衍生品,可以買漲買跌,一般都有杠杆,風險比股票更大,收益也比股票更高,可以創造財富奇跡的投資工具。當然大多數人都成為了炮灰,股票都玩不轉的話不建議碰這些。
P2P或三方理財打底10%,甚至達30%以上高利息一般用10%以上的收益吸引你,其實都是坑,可能會嘗幾次甜頭,但總有一次會掉進坑裏,你想著它的利息,他想著你的本金。
股權不確定與p2p相似,利息較高虧損本金風險大
買企業債5%以下收益比理財高風險也比理財大
買報價式理財通常是1%-5%告訴你幾天到期,年化收益是多少,到期後本息返還,收益時間可預見。比存款複雜點,裏面可能會有少數的坑,兌換收益前平臺容易跑路。
電子商務理財3%左右利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資,收益透明。雖然比存銀行多一點,但是容易倒閉
特殊信託10%以上非國民產品,收回成本快。不能納入監管,被騙不受保護。

第二、2021最夯的小額投資理財方法有哪些?

目前小額的投資理財項目比較集中,除了最傳統的銀行儲蓄以外,衍生出了諸多與網際網路為先驅的投資項目,那麼2021最夯的小額投資理財方法有哪些?

CFD差價合約

CFD差價合約就是買賣雙方之間提前設定的關於差價的合同,該份合同當中會明確規定買賣雙方的責任與義務,如:規定賣方以現金形式向買方支付某個商品的合約價與結算價之間的差額,當然如果差額小於0,那麼則需要後者向賣方支付差額款。

在差價合約的交易當中,並不涉及商品的實體交易,因此交易者無需買入資產即可進行多空雙向交易,更有利於及時抓住交易時機。

另外,差價合約支持槓桿和保證金交易,交易者僅需數十美元就可交易一筆價值幾千美元的外匯、股票、熱門股指等合約。

存股

存股也是小資投資者的主要形式。他們通常會精選基本面良好,認為未來發展前景好,未來大漲的股票,將其買入並長期持有,這是一種特殊的股票操作方法。

可以簡單的將其理解為在銀行存定期,這也是「存股」的由來。比如投資者在市場疲軟時,經過獨到的投資眼光,對個股進行篩選,低價買入後市場中長期持有並設置目標價格,股票到達目標價格後賣出,也是賺取中間差價,但是存股往往並不是幾個月,一般為幾年甚至十幾年。

外幣買賣

在全球範圍內,無論是發達國家還是發展中國家,每一個國家都有自己的專屬貨幣,比較常見的便是美元和日幣及人民幣,另外在歐元區還有歐元、英鎊等。各個國家的貨幣需要間歇性兌換,這就會出現比率的問題,專業術語稱之為匯率。銀行會公告各國貨幣的匯率情況,如投資者對於外幣買賣感興趣,大可通過低買高賣的操作方式來賺取之間的差價。

比如:之前新台幣對美元的匯率大概為27:1,某小額投資者使用27000新台幣購買了1000美元,而到了後期新台幣對美元匯率變為28:1,那麼早前購買的1000美元全部兌換為新台幣,拋除手續費及其他費用因素,便可以換回28000元人民幣,則賺取匯率差1000元新台幣。

外匯保證金交易也可以使用槓桿,因此小資族入場壓力不大。

P2P

該種投資形式較為流行,即對小額貸款平台的投資。作為特殊出借人的身份,需看平台的保護機制如何。一般投資平台會提供增加借款人信用的服務,比如當借款人逾期,出現了嚴重的違約時,則根據平台的風險保護金機制,平台為借款人作出擔保。

而出借方,即投資者只需要考慮平台是否承諾提供保護機制,不需要考慮該平台的呆賬率、壞賬率,也不需要考量借款人本身的信用狀況,只要發生借款人違約,那麼風險將全部集中於信用中介或貸款平台,但如果平台的利息過高,金融檢查不通過,那麼對於投資者的承諾自然也不發生效力。

P2P的風險在於所承諾的高額利息是否能夠足額兌現,投資之前可以看平台是否設置過多的提現門檻,如是否需要投資者積累到一定等級才可以申請提現、兌換方式是否為虛擬貨幣、中間是否需要大額手續費。此外需提醒各位:P2P投資需要謹慎平台跑路。

儲蓄險

儲蓄險是一種比較特殊的投資形式,它的繳費年限與投資收益息息相關,該種投資方式收益自然也需要不定額繳稅,如儲蓄險常常分為三年期繳費、五年期繳費、十年期繳費、三十年期繳費,以目前市場來看,平均的收益率通常在2%-3.5%上下,雖然年化報酬率有所提升,但是它不做收益擔保,所以有一些不確定因素。

儲蓄險的缺點之一就是資金不容易兌現,根據不同的儲蓄險的管理規定,如果3~5年內主動申請解約,那麼在投資本金方面會有很大損失,而且根據相關規則的計算方式,很多投資者會出現負報酬的情況,這也是儲蓄險高風險的一面。那麼,還有哪些小額投資理財方法?

第三、小額投資理財平台推薦

市場監管機制的形成,讓小資型的投資理財不斷走向春天,各投資平台公開透明向陽化,那麼有哪些小額投資理財平台推薦?

Mitrade

Mitrade是一家全球差價合約和外匯交易平台,Mitrade為交易者提供股票、外匯、黃金、原油、指數、以及加密貨幣等超百種熱門投資工具的差價合約產品。所謂差價合約,就是在不買入實際交易資產的前提下,通過在平台開設一個做多或者做空的合約,在價格漲跌中獲利。

差價合約的交易方式,是一定要搭配槓桿和保證金來使用的,有了槓桿和保證金之後,原來價值1000美元的股票,交易者僅需投入100美元作為保證金僅能交易和原來價值一樣的合約,因此這種方式是適合小資族的。

mitrade在服務方式上更顯人性化,具有全中文母語客服,對於英語障礙者開闢了綠色的投資通道。而且5*24小時服務,個性化的滿足投資者的時間需求,小資族往往理財時沒有太多投資理財知識儲備,因此,一個及時解答疑問的客服就非常重要,Mitrade的客戶服務可以幫助投資者解答各種高難投資疑惑。

此外,它的槓桿高,對於想大幹一票的投資者來說往往更加適合自己,保證金要求低,這也進一步降低了投資風險。

平台的風控審核嚴苛,多位一體立體化風控保證了投資安全,賺取的收益無需納稅。

鄉民貸

隨著線上網際網路的高速發展,很多平台可為借款者提供更低的利率,並且讓投資人獲得比銀行更高的利息,這種高報酬的投資方式深受好評,如果能夠形成借貸雙贏的局面,那麼自然對投資人更有裨益。

早幾年全球範圍內,掀起了金融民主化的浪潮,這是一種直接且新型的金融形態,如果投資者對於線上借貸投資有興趣,那麼不妨選擇鄉民貸等網路借貸平台,鄉民貸的主要特色是設計了風險分散的機制,而且投資門檻相對較低,一般來說1000元以上新台幣就可以實現投資夢,讓小老百姓也能夠直接參與到投資浪潮中,也是一種金融民主精神的體現。

另外與其他的同類投資產品相比,鄉民貸的利息相對較高,而且作為大平台,安全性高,此外它對於借款者有著嚴格的審核機制,所以賴賬率極低,對於投資者來說低賴賬率也意味著高回報,雖然鄉民貸呈現出比較波動的投資回報,但是平均的投資利潤率要遠高於同類產品。

國泰證券

很多人都說利息時代已經來臨,對於手頭資金很有限的小額投資人來說,如何積累人生的第1桶金成為熱議的話題,如比較火熱的台股定期定額,就成為了許多小額投資者的新寵,相關數據統計顯示,有越來越多的小額投資者希望通過小額存股來實現財富的積累,與市場低利息相比,國泰證券的券商台股定期定額投資顯然要略勝一籌。

國泰證券在交易方面採用鷹眼風控,交易安全性高,而且平台資質全面。今年上半年,國泰證券釋放出消息,稱對於資金不足但投資意願強烈的投資者可以提供免息貸款,交易平台與信貸平台的強強聯合對於投資者也是一件利好消息,此外國泰證券也作為大平台,跑路的可能性極小,所以投資的風險還是比較高的。

國泰人壽

人壽保險投資是一種另類的小額投資方式,這種投資產品的特色便是具有一定的保值性。

比如以國泰人壽的一些投資型保險為例,有自動提領機制,即每月或者每年自動提取一般投資標的的賬戶價值,可以實現每個月或者每個季度、每年的現金流,而且根據公司的盈利情況彈性調整領取比例。

這樣可以讓投資者在未來十幾年乃至幾十年內,資金方面更加靈活,但是往往需要設置投資賬戶,再根據自身的投資能力來規劃配置,雖然免去了挑標的困擾,但是保險投資的未來收益時間線過長,而且收益率相對較低。

國泰人壽在保險投資的產品選擇上更加豐富,而且針對的年齡層次範圍更大,除了中年以外,青年和老年也可以酌情選擇對應的投資產品,另外從國泰人壽的產品配置上發現它的保障責任更加全面,而且保額更大,分紅比例也呈現出逐年擴大的態勢,它的賠付效率、分紅效率也更高。

第四、熱門小額投資問題有哪些?

雖然總體上小成本投資已經成為了全民的追捧對象,市場監管手段也在不斷的硬化,良性的市場環境初步形成,但是在投資時仍要以個性化為主,那麼還有哪些熱門的小額投資問題呢?

  • 小額投資美股還是台股?為什麼?

建議選擇美股,美股疲軟再堅挺的能力強。但無論是選擇美股還是台股,一定要首先考慮自身中意哪種股票交易的類型,另外要看個人喜歡刺激一點還是對漲跌具有明確限制的股票。由於二者的交易時間不同,要根據自身作息選擇,如果工作到半夜或者凌晨,美股開盤時台灣正值午夜,就剛好適合工作休息的時間看盤。

  • 小額投資基金好嗎?

小額定投基金屬小打小鬧,而且全市場的基金數量有著嚴格的限制,如果要做小額基金定投,建議在幾個基金大類上進行分散,可以涉獵一些股票型、債券型、貨幣型的基金產品,但是往往基金投資,需要較長時間才可以驗證投資策略正確與否。

  • 小額投資錢滾錢的方法有哪些?

小額投資在於開源節流同時,要學會運用資本的力量,比如通過複利賺錢,另外要結合自身興趣和擁有的經驗,比如CFD差價合約就是一個不錯的選擇。

  • 小額投資都有什麼費用?

不同的小額投資項目費用有著很大差別,常見的只包含稅務和平台扣點,當然一些投資產品還會有小額手續費。正規投資平台會將費用簡化,而一些野雞型的平台甚至還會對投資者的投資等級,作為兌換現金的限制條件,如投資後只有升至固定的等級才可以申請提現。

五、總結

小額投資屬草根階層的投資,要選擇安全、便捷、高效的投資理財產品和平台,重點對年化收益進行計算,盡量選擇以輸出風險管理為核心的投資,以實現投融資雙方的共贏。針對網際網路金融中介服務平台,需特殊注意,避免因自身或第三方等問題產生糾紛。另外,要盡量的將本土金融思維與網際網路進行整合,這才是廣大草根階層輕鬆實現投資理財的核心錦囊。


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